ジャンプ方法

お子様がRoth IRAに資金を提供できるように支援すると、退職後の貯蓄を早期に開始できるようになり、早期かつ頻繁に貯蓄することの重要性を示すことができます。

あなたの子供たちが退職後の大きなスタートを切るのに役立つ戦略を共有したいと思います。 私が担当しているクライアントの多くは、もっと若い頃から貯蓄を始めていればよかったと願っており、自分の子供たちが同じ間違いを犯すのではないかと心配しています。 そのため、彼らの多くは、自分のお金の管理方法を子供たちに教えたいと考えています。

教えるべき最も重要な教訓の 1 つは、節約することがいかに重要であるかということです。 ほとんどの人は、老後のためにどれくらい貯蓄する必要があるかを理解していません。 たとえば、一般的な退職後の持続可能な引き出し率を 4% とすると、退職後に持続可能な年収 40,000 ドルを得るには、退職までに 100 万ドルを貯蓄する必要があります。

この貯蓄目標は、特に若い人にとってはかなり困難に感じるかもしれません。 しかし、若者が退職後に得られる最大の利点は、貯蓄を増やすための時間が十分にあることです。 貯蓄と投資を早く始めるほど、より多くの富を築くことができます。

より賢く、より多くの情報を備えた投資家になりましょう。

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しかし、本当のことを言いましょう…私はまだ、引退について考えている10代に会ったことがありません。 親が子供の退職後の貯蓄を活性化させるために実行できる簡単な戦略は、Roth IRA への資金提供を支援することです。

あなたの子供が 2023 年に仕事で 3,000 ドル稼いだとしましょう。収入が W-2 の場合、最大 6,500 ドル、つまり 3,000 ドルまで稼いだ収入の 100% を Roth IRA に寄付できます。 所得が 1099 の場合、拠出限度額は 7.65% (自営業税の半分)、つまり 229.50 ドル減額され、2,770.50 ドルを Roth IRA に拠出できます。

彼らはおそらく（たとえ寄付したくても）自分たちで寄付するための現金を持っていないでしょうが、ここで親が彼らに非課税の現金ギフト（2023年に1人あたり最大17,000ドル）を渡すことで介入できます。 Roth IRAに資金を提供するために。 ほとんどの州では、子供が未成年の場合、親がアカウントの管理者である未成年のRoth IRAから始める必要があり、その後、子供が所有する通常のRoth IRAにアカウントを変換できます。法的に成人している。

これはあなたの子供たちの生活にどれほど大きな影響を与える可能性がありますか? 彼らが高校の中学生と高校生として年間 3,000 ドルを寄付し、大学の 4 年間を通じて年間 6,000 ドルを寄付すると仮定します (つまり、寄付総額は 30,000 ドル)。 16 歳から 40 歳までは 6.8%、41 歳から 60 歳までは 6.4%、60 歳以降は 6.1% の年間リターンを獲得した場合 (それぞれ、80% の株式、70% の株式、60% の株式割り当てからの期待リターン)、 d は 65 歳までに 60 万ドル以上の非課税退職貯蓄があり、退職後もずっと 21,000 ドル以上の持続可能な非課税収入が得られる可能性があります。

* 簡略化のため、投資口座は次のように仮定します: 16 歳から 40 歳までの 80% の株式割り当てで手数料控除後年間 6.8% の収益、41 歳から 60 歳までの 70% の株式割り当てで手数料控除後年間 6.4% の収益、60 歳以降の 60% の株式割り当て手数料を除くと年間 6.1% の収益になります。 表示されているすべての数値は将来の金額であり、1% の顧問料を差し引いたものです。 ** 持続可能な年間退職所得は、年間引き出し率 4% を前提としています。

さらに、退職金口座とは何か、お金の時間的価値など、基本的な投資の概念を子供たちに教える機会も生まれます。 できれば、彼らが毎年の寄付に慣れて、その良い習慣を大人の生活にも引き継いでくれることを願っています。

それはあなたが誇りに思える遺産です。

この記事は、キプリンガー編集スタッフではなく、私たちの寄稿アドバイザーによって書かれ、その見解を提示しています。 アドバイザーの記録を確認するには、SECまたは一緒にフィンラ。

David McClellan は、70 億ドルを超える顧客資産を管理する登録投資顧問会社である Forum Financial Management, LP のパートナーです。 彼は、人工知能を使用して生涯医療費を予測するテクノロジー企業 AiVante の副社長兼資産管理ソリューション部門責任者でもあります。 以前、David は Morningstar (退職所得計画ソフトウェアを設計した) と Pershing で 15 年近く管理職を務めていました。 David はテキサス州オースティンに拠点を置いていますが、全国のクライアントと協力しています。 彼の実践は、財務的ライフコーチングと退職後の計画に焦点を当てています。 彼は、クライアントが退職税の爆弾を評価し、解除するのを頻繁に支援します。